భారతీయులకు ఇంటి స్థలం భద్రత, స్థిరత్వం మరియు గౌరవానికి చిహ్నం. ఈ కలను సాకారం చేసుకోవడానికి చాలా మంది గృహ రుణాల వైపు మొగ్గు చూపుతున్నారు.
ఆస్తిని సొంతం చేసుకోవడానికి ఒక్క మొత్తాన్ని కూడా ఖర్చు చేయలేని వారు గృహ రుణాలు తీసుకోవచ్చు.
ఈ లోన్ ఎంపిక పొడిగించిన రీపేమెంట్ వ్యవధితో వస్తుంది. దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికను ఆదర్శంగా మారుస్తుంది. కానీ రుణగ్రహీతలు గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లను అర్థం చేసుకోవాలి. ఈ రుణ చెల్లింపుపై బ్యాంకులు వడ్డీని ఎలా లెక్కిస్తాయో తెలుసుకుందాం.
భారతదేశంలో గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా తగ్గించే బ్యాలెన్స్ పద్ధతిని ఉపయోగించి లెక్కించబడతాయి. దీనిని బ్యాలెన్స్ వడ్డీ గణన పద్ధతిని తగ్గించడం అని కూడా అంటారు. బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు సాధారణంగా గృహ రుణంపై చెల్లించాల్సిన వడ్డీని నిర్ణయించడానికి ఈ పద్ధతిని ఉపయోగిస్తాయి.
రిడ్యూసింగ్ బ్యాలెన్స్ పద్ధతిలో, బకాయి ఉన్న ప్రధాన బ్యాలెన్స్‌పై వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది. రుణం తిరిగి చెల్లించబడినప్పుడు, వడ్డీ భాగం తగ్గుతుంది, అయితే ప్రధాన భాగం పెరుగుతుంది. అంటే పదవీకాలం పెరిగేకొద్దీ, రుణాన్ని వేగంగా చెల్లించవచ్చు.
Principal Component :
ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ (EMI) యొక్క ఈ భాగం ప్రధాన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించే దిశగా సాగుతుంది. ప్రతి EMI చెల్లింపుతో బాకీ ఉన్న ప్రిన్సిపాల్ తగ్గించబడుతుంది.
Component Interest:
EMI వడ్డీ భాగాన్ని కూడా కలిగి ఉంటుంది. ఇది మిగిలిన బాకీ ఉన్న ప్రిన్సిపాల్‌పై వడ్డీని కవర్ చేస్తుంది. EMI చెల్లింపులు కొనసాగుతున్నందున, వడ్డీ భాగం కాలక్రమేణా తగ్గుతుంది.
Interest Calculation Methods:
వార్షిక తగ్గించే విధానం: ఈ పద్ధతిలో, వినియోగదారుడు చెల్లించే వడ్డీ సంవత్సరం చివరిలో తగ్గుతుంది. రుణదాత అసలు తిరిగి చెల్లించిన కొంత భాగానికి వడ్డీని చెల్లిస్తూనే ఉంటాడు. నెలవారీ తగ్గింపు వ్యవస్థ EMI సాధారణంగా వార్షిక తగ్గింపు వ్యవస్థ కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.
Monthly Reducing Method:
ఈ పద్ధతిలో, EMI చెల్లింపులు చేస్తున్నప్పుడు, ప్రతి నెలా చెల్లించే వడ్డీ తగ్గుతుంది.
Daily Reducing Method:
ఈ విధానంలో EMI చెల్లించిన రోజు నుండి చెల్లించే వడ్డీ తగ్గించబడుతుంది. రోజువారీ తగ్గింపు పద్ధతిలో EMI నెలవారీ తగ్గించే పద్ధతి కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. లీపు సంవత్సరంతో సంబంధం లేకుండా సంవత్సరాన్ని 365 రోజులుగా పరిగణిస్తారు.
Fixed vs. Floating Interest Rates
స్థిర వడ్డీ రేట్లు: స్థిర వడ్డీ రేట్లతో, రుణ కాలవ్యవధి నిర్ణయించబడుతుంది. ఆకస్మిక పరిస్థితులకు లోబడి EMI అలాగే ఉంటుంది. అయితే, రుణ ప్రారంభ స్థిర వడ్డీ రేట్లు ఫ్లోటింగ్ రేట్ల కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి.
Floating interest rates:
మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా ఫ్లోటింగ్ రేట్లు ఎప్పటికప్పుడు మారవచ్చు. వడ్డీని లెక్కించే పద్ధతి స్థిరంగా ఉంటుంది, అయితే వడ్డీ రేటు కూడా మారవచ్చు. ఫ్లోటింగ్ రేట్లు స్థిర రేట్ల కంటే తక్కువగా ప్రారంభమవుతాయి, కానీ అవి కాలక్రమేణా పెరుగుతాయి.
గృహ కొనుగోలు గురించి మెరుగైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు ఎలా పనిచేస్తాయో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ రేట్ లోన్‌ని ఎంచుకున్నా, బ్యాలెన్స్ తగ్గించే పద్ధతి హోమ్ లోన్‌ను సమర్థవంతంగా చెల్లించేలా చేస్తుంది.
