నా వయసు 34. నేను ప్రైవేట్ ఉద్యోగిని. మా ఆరేళ్ల కూతురు భవిష్యత్తు కోసం నెలకు రూ.15 వేల వరకు పెట్టుబడి పెట్టాలనే ఆలోచన ఉంది. ఎలాంటి ప్రణాళికలు ఎంచుకోవాలి?
ముందుగా, మీ కుమార్తె భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవసరాలకు తగిన రక్షణ కల్పించండి. దీని కోసం, తగిన మొత్తానికి మీ పేరు మీద టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని తీసుకోండి. మీరు ఇన్వెస్ట్ చేయాలనుకుంటున్న రూ.15 వేలలో సుకన్య సమృద్ధి పథకంలో రూ.5 వేలు డిపాజిట్ చేయండి. స్ట్రాటిఫైడ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ స్ట్రాటజీలో డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో రూ.10కే ఇన్వెస్ట్ చేయండి. 12 ఏళ్ల పాటు ఇలాగే కొనసాగితే.. దాదాపు 11 శాతం సగటు వార్షిక రాబడితో.. రూ.40,88,373 వచ్చే అవకాశం ఉంది.
నాన్న పేరు మీద రూ.14 లక్షల వరకు ఫిక్స్ డ్ డిపాజిట్ చేయాలనుకుంటున్నాం. ప్రతి ఆరు నెలలకోసారి వడ్డీని ఉపసంహరించుకునేలా ఏర్పాటు చేయవచ్చా? ఇంకా ఏమైనా పథకాలు ఉన్నాయా?
ప్రస్తుతం బ్యాంకులో వడ్డీ రేట్లు బాగానే ఉన్నాయి. ప్రతి ఆరు నెలలకోసారి వడ్డీ కావాలంటే.. నాన్ క్యుములేటివ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ చేయండి. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు పోస్టాఫీసులో సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్‌ని తనిఖీ చేయవచ్చు. ఇందులో 8.2 శాతం వడ్డీ ఇస్తారు. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లతో పోలిస్తే వడ్డీ కాస్త ఎక్కువే. ప్రతి మూడు నెలలకోసారి వడ్డీ చెల్లిస్తారు. దీన్ని ఐదేళ్ల పాటు కొనసాగించవచ్చు. తరువాత, లభ్యతను బట్టి, దానిని పెంచవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఒకేసారి రూ.20 లక్షలు ఇన్వెస్ట్ చేసి నెలకు రూ.20 వేల వరకు విత్‌డ్రా చేయవచ్చా? దీని వల్ల ఏదైనా నష్టం జరుగుతుందా?
మీరు రూ.20 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టి నెలకు రూ.20 వేలు విత్‌డ్రా చేయాలనుకుంటే, పెట్టుబడిపై దాదాపు 12 శాతం రాబడి పొందాలి. అప్పుడే మీ పెట్టుబడి తగ్గదు. డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రస్తుతం 7 నుంచి 7.5 శాతం రాబడిని అందిస్తున్నాయి. మీరు ఖచ్చితంగా 12 శాతం రాబడిని అందుకుంటే, మీ పెట్టుబడి క్షీణిస్తుంది. మీరు బ్యాలెన్స్‌డ్ అడ్వాంటేజ్, హైబ్రిడ్ ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు మరియు దశలవారీ ఉపసంహరణ పద్ధతి ద్వారా ప్రతి నెలా డబ్బును విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు. రూ.20 వేలు కాకుండా నెలకు రూ.16 వేల వరకు తీసుకునేందుకు ప్రయత్నించాలి. పెట్టుబడి పెట్టిన రెండేళ్ల తర్వాత దీన్ని తీసుకోవడం ఇంకా మంచిది.
నాకు స్థిర ఆదాయం లేదు. నా దగ్గర డబ్బు ఉన్నప్పుడల్లా కొంత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతాను. దీని కోసం షేర్లను ఎంచుకోవచ్చా?
నేరుగా షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలంటే.. స్టాక్ మార్కెట్ పై సరైన అవగాహన ఉండాలి. షేర్లను ఎప్పుడు కొనాలో, ఏ ధరకు విక్రయించాలో తెలుసుకోవాలి. మార్కెట్ హెచ్చు తగ్గులు గమనించాలి. బదులుగా మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లను చూడవచ్చు. మీ వద్ద డబ్బు ఉన్నప్పుడే కాకుండా, దానిని ఒకే చోట ఉంచి, ప్రతి నెలా పెట్టుబడి పెట్టేలా ప్లాన్ చేసుకోండి. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో రెగ్యులర్ పెట్టుబడి మంచి దీర్ఘకాలిక రాబడిని అందిస్తుంది.
ఈ మధ్యనే ఉద్యోగంలో చేరాను. నా వయసు 23. జీతం రూ.28 వేలు. ఇందులో నుంచి రూ.8 వేల వరకు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నాను. నా ఆర్థిక ప్రణాళిక ఎలా ఉండాలి?
మీరు చిన్న వయస్సులో ఉన్నందున, మీ వార్షిక ఆదాయానికి 10-12 రెట్లు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోండి. తక్కువ ప్రీమియంతో మరింత రక్షణ. అదేవిధంగా ఆరోగ్య బీమా మరియు వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా తీసుకోండి. అత్యవసర నిధిగా మీ ఆరు నెలల ఖర్చులకు సరిపోయే మొత్తాన్ని పక్కన పెట్టండి. అప్పుడే పెట్టుబడి గురించి ఆలోచించాలి. మీరు దీర్ఘకాలికంగా ఇన్వెస్ట్ చేయాలనుకుంటే.. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎప్పటికప్పుడు ఇన్వెస్ట్ చేయండి. మీరు నెలకు రూ.8,000 చొప్పున 60 ఏళ్లు వచ్చే వరకు దాదాపు 37 ఏళ్లపాటు క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెడితే, సగటు వార్షిక రాబడి 12 శాతంతో రూ.5,21,85,474 పొందే అవకాశం ఉంది. తక్కువ మొత్తంతో ఇన్వెస్ట్ చేసినా.. ఎక్కువ కాలం కొనసాగిస్తే.. పెద్ద మొత్తంలో జమ అవుతుంది.
