చాలా మందికి అనేక రకాల ఆస్తులు ఉంటాయి. విద్య, వైద్యం లేదా ఇతర ఖర్చుల కోసం అత్యవసరంగా నగదు అవసరమైనప్పుడు వారి చేతిలో నగదు ఉండకపోవచ్చు. కొంతమందికి, ఈ ఖర్చులు కొంత కాలం పాటు ఉండవచ్చు. అలాంటప్పుడు వెంటనే గుర్తుకు వచ్చేది పర్సనల్ లోన్. మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే తక్కువ వడ్డీ రేటుతో మరియు వేగవంతమైన లోన్‌తో ఈ లోన్ పొందవచ్చు. ఇది కాకుండా, ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టి ఇతర రుణాలు పొందవచ్చు. అటువంటి తనఖా రుణాలు ఏమిటి? ఆ రుణాల వడ్డీ రేట్లు.. రుణాలకు సంబంధించిన ఇతర వివరాలను ఇప్పుడు చూద్దాం..
FDలపై రుణం
చాలా మంది తమ జీవితంలో ఏదో ఒక సమయంలో బ్యాంకులో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ ఖాతాను తెరుస్తారు. మీకు డబ్బు అవసరమైనప్పుడు, మీరు బ్యాంకులో FDని రద్దు చేయకుండానే 70-95% వరకు రుణం తీసుకోవచ్చు. బ్యాంకులు సాధారణంగా ఈ లోన్‌పై FDలపై ఇచ్చే వడ్డీ రేటు కంటే 1-2% అదనపు వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, బ్యాంకులు FDలపై 7% వడ్డీని ఇస్తే, FD రుణాలపై 8-9% వడ్డీ రేటును వసూలు చేస్తాయి. మార్కెట్‌లో లభించే అతి తక్కువ వడ్డీ రుణాలలో FDపై రుణం ఒకటి. అదనపు డాక్యుమెంటేషన్ లేకుండా ఫాస్ట్ లోన్. క్రెడిట్ చరిత్రతో పని చేయదు. మరో ముఖ్య విషయం.. రుణం తీసుకున్నా డిపాజిట్ పై వడ్డీ పెరుగుతూనే ఉంటుంది. మైనర్ పేరు మీద FDలపై రుణం అందుబాటులో లేదు. రుణం డిఫాల్ట్ అయితే, బ్యాంకు FD మొత్తాన్ని తీసుకుని ఖాతాను మూసివేస్తుంది.
PPFపై రుణం
పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) అనేది ప్రభుత్వ ప్రాయోజిత పొదుపు పథకం. దీనిపై వడ్డీ రేటు 7.10 శాతం. ఇది 15 ఏళ్ల దీర్ఘకాలిక పొదుపు పథకం అయినప్పటికీ, ఈ ఖాతాలోని కొంత శాతం నిధులను మెచ్యూరిటీకి ముందే రుణంగా తీసుకోవచ్చు. ఖాతాదారులు ఖాతా తెరిచిన 3-6 సంవత్సరాల మధ్య PPF ఖాతాపై రుణం పొందేందుకు అర్హులు. PPF ఖాతాలోని మొత్తంలో గరిష్టంగా 25% రుణం తీసుకోవచ్చు. ప్రభుత్వం ఇచ్చే వడ్డీ రేటుపై అదనంగా 1% (ప్రస్తుతం 8.10%) వసూలు చేయబడుతుంది. రుణ కాల వ్యవధి 3 సంవత్సరాలు.
బంగారంపై రుణం
ప్రస్తుతం బ్యాంకులు బంగారంపై రుణాలు ఇచ్చేందుకు ఎక్కువ ఆసక్తి చూపుతున్నాయి. బ్యాంకులు బంగారాన్ని తాకట్టుగా కలిగి ఉన్నందున, వీటిని సురక్షిత రుణాలుగా పరిగణిస్తారు. రుణగ్రహీతలు వేగంగా రుణాలు పొందేందుకు ఈ రుణాలు మంచి మార్గం. ఈ రుణాలపై వడ్డీ రేటు చాలా తక్కువ. చాలా బ్యాంకులు 8-9 శాతం వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి. బంగారం విలువపై 50-70% వరకు రుణాలు అందుబాటులో ఉంటాయి. తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువను బట్టి రుణగ్రహీతలు రూ.20 వేల నుంచి రూ.1.50 కోట్ల వరకు రుణం పొందవచ్చు. కొన్ని నిమిషాలు/గంటల్లో లోన్ మంజూరు చేయబడుతుంది. డాక్యుమెంటేషన్ పని పెద్దగా లేదు. క్రెడిట్ స్కోర్ పని చేయదు. బ్యాంకుల నిబంధనలను బట్టి 3-5 ఏళ్లలోపు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాలి. లేదంటే బ్యాంకు బంగారాన్ని వేలం వేస్తుంది. బంగారం విలువ బాగా పడిపోయిన సందర్భంలో, బ్యాంకు రుణ నిల్వను బట్టి అదనపు బంగారాన్ని అడగవచ్చు.
కారు రుణం
వివిధ బ్యాంకులు మరియు రుణ సంస్థలు గ్యారెంటీగా కారుపై రుణాలు ఇస్తాయి. మీ కారు కొత్త మోడల్ అయితే.. అధిక రీసేల్ వాల్యూ ఉన్నట్లయితే నిబంధనల ప్రకారం మెరుగైన రుణం పొందే అవకాశం ఉంది. చాలా పాత మోడల్ కార్లు రుణం పొందేందుకు అర్హులు కాదు. మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా, మీరు కారు విలువలో 50-150% రుణం పొందవచ్చు. వడ్డీ రేటు 11-23% మధ్య ఉంటుంది. చాలా బ్యాంకులు ప్రాసెసింగ్ రుసుమును వసూలు చేస్తాయి. ఈ ఫీజులు బ్యాంకును బట్టి మారుతూ ఉంటాయి.
జీవిత బీమా పాలసీపై రుణం
జీవిత బీమా చాలా మందికి సుపరిచితమే. పాలసీదారులు ఎక్కడైనా లోన్ దొరకకపోతే, బీమా కంపెనీ వద్ద ఈ పాలసీని తాకట్టు పెట్టి రుణం తీసుకోవచ్చు. పాలసీ సరెండర్ విలువపై 85-90% లోన్ లభిస్తుంది. బ్యాంకులు కూడా పాలసీకి విరుద్ధంగా రుణాలు ఇస్తాయి. అయితే, ప్రక్రియ సమయం చాలా ఎక్కువ. బీమా కంపెనీలో, ప్రక్రియ వేగంగా ఉంటుంది. రుణ చెల్లింపుల్లో డిఫాల్ట్ అయితే.. రుణం మరియు వడ్డీ కలిపి పాలసీ విలువ కంటే ఎక్కువ ఉంటే.. పాలసీ రద్దు చేయబడవచ్చు.
స్థిరాస్తిపై రుణం
వివిధ స్థిరాస్తులను తాకట్టు పెట్టి రుణాలు తీసుకోవడం చాలా కాలంగా ఉంది. వ్యక్తుల నుండి రుణం తీసుకున్నప్పుడు వడ్డీ చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. అందువల్ల ఆస్తి పత్రాలను తాకట్టు పెట్టి బ్యాంకుల్లో రుణం తీసుకోవడం మంచిది. వీటిపై బ్యాంకులు 9.50% నుంచి వసూలు చేస్తాయి. బ్యాంకును బట్టి వడ్డీ రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి. ఆస్తి విలువలో 50-60% రుణం తీసుకోవచ్చు. ఈ రుణాల సౌలభ్యం ఏమిటంటే అవి క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడవు. డాక్యుమెంటేషన్ విషయంలో లీగల్ వెరిఫికేషన్ ఎక్కువ. రుణ ప్రక్రియ దాదాపు గృహ రుణాన్ని పోలి ఉంటుంది. ఆస్తి యొక్క స్థానం మరియు భౌతిక స్థితి ఆధారంగా రుణం ఉండాలా? బ్యాంకులు మీరు నిర్ణయించవద్దు. రుణగ్రహీతలు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు తరచుగా డిఫాల్ట్ కాకుండా చూసుకోవాలి. లేదంటే బ్యాంకులు ఆస్తులను వేలం వేసే అవకాశం ఉంది. ముందస్తు చెల్లింపులపై బ్యాంకులు ఛార్జీలు విధిస్తాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు షేర్లపై రుణం
బ్యాంకులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు స్టాక్‌లను తాకట్టు పెట్టి రుణాలు ఇస్తాయి. బ్యాంకులు వాటి విలువలో 50% వరకు రుణాలు ఇస్తాయి. ఈ నిధులు/స్టాక్‌లు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు డివిడెండ్‌లను పొందడం కొనసాగించవచ్చు. అయితే, షేర్ ధరలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క NAV పడిపోయినప్పుడు బ్యాంక్ కొన్ని షేర్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను విక్రయించే అవకాశం ఉంది లేదా అదనపు షేర్లు/పెట్టుబడిని డిమాండ్ చేసే అవకాశం ఉంది.
